钱是为了什么？
保障、教育、养老、现金流与传承。它定义目标、时间和所需的确定性。
ACIS ResearchAI文明投资研究院/
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让每一份资产，
都有它的任务。
财富规划不是选择某一个产品，而是从家庭目标出发，识别缺口，再把现金流、保障、投资与传承组织成一套彼此协同的系统。
开始家庭财富初诊TWO DIFFERENT DECISIONS
先决定钱要完成什么，再决定钱应该去哪里。
钱应该配置在哪里？
股票、债券、黄金、现金、数字资产与另类资产。它定义收益、风险和流动性角色。
了解全球资产WEALTH PLANNING TOOLBOX
先把数字算清楚，再做财富规划。
IRR、长期现金流、复利收益、资产配置和退休缺口计算器，再连接两套完整诊断系统。
SIX GOALS + OTHER NEEDS
先选择人生目标，再选择财富工具。
六个明确目标覆盖大多数家庭决策；如果暂时对不上，就从“其他需求”说出最想解决的问题。
01SAFETY BUFFER
家庭安全垫
现金储备、负债与收入中断风险，先守住生活的确定性。
进入这个目标 02PROTECTION保险保障
用医疗、重疾与寿险转移家庭无法独自承受的重大风险。
进入这个目标 03EDUCATION教育规划
匹配时间、币种与确定性，为子女教育建立专属资金路径。
进入这个目标 04RETIREMENT养老规划
把未来生活费转化为可测算、可积累、可持续的终身现金流。
进入这个目标 05FINANCIAL FREEDOM财富自由
让非劳动收入逐步覆盖生活支出，获得工作与生活的选择权。
进入这个目标 06LEGACY财富传承
明确所有权、受益人和治理安排，让财富按意愿跨越时间。
进入这个目标 07OTHER NEEDS其他需求
购房、创业、婚姻资产、跨境安排或暂时还说不清的财富问题。
进入这个目标FROM GOAL TO PLAN
每一个目标，都有自己的诊断逻辑。
只展开你最关心的目标：先识别缺口，再匹配现金、投资、保险或架构工具。
01SAFETY BUFFER家庭安全垫
＋
家庭安全垫
需要先看清什么家庭每月必要支出收入稳定性与负债未来三年大额用钱
→规划应该给出什么建议安全垫月数短期负债处理顺序现金与短债资金池
02PROTECTION保险保障
＋
保险保障
需要先看清什么家庭责任与收入贡献现有医疗、重疾与寿险重大风险承受能力
→规划应该给出什么家庭保障缺口保障优先级保险工具的合理角色
03EDUCATION教育规划
＋
教育规划
需要先看清什么孩子年龄与入学时间目标国家、学校与币种现有教育资金
→规划应该给出什么教育资金目标分阶段投入计划确定性与增长资产比例
04RETIREMENT养老规划
＋
养老规划
需要先看清什么计划退休年龄目标生活费与医疗预算现有养老金和资产
→规划应该给出什么养老金缺口积累期投入目标退休现金流阶梯
05FINANCIAL FREEDOM财富自由
＋
财富自由
需要先看清什么当前年度生活支出可投资资产与持续投入希望获得选择权的时间
→规划应该给出什么财富自由目标资产被动收入覆盖率资金缺口与预计路径
06LEGACY财富传承
＋
财富传承
需要先看清什么资产所有权与所在地区希望照顾的人与时间企业、房产与保单安排
→规划应该给出什么受益安排与流动性风险隔离优先级传承工具与治理路径
07OTHER NEEDS其他需求
＋
其他需求
需要先看清什么购房、换房或创业计划婚姻、跨境或企业资产问题当前最想解决的一件事
→规划应该给出什么初步需求分类需要补充的资料适合的沟通与服务路径
HONG KONG SAVINGS GUIDE
香港永M万年Q完整指南
一页看懂万年Q星河尊享2：收益、回本、IRR、2年缴／5年缴，以及财富增长、教育、养老与终身现金流。
INVESTMENT & INSURANCE DECISIONS
投资与保险决策：不要只比收益率，要先看这笔钱的任务。
指数基金、主动基金和香港储蓄分红险并不是同一道选择题。用目标、期限、波动承受力和确定性要求，决定每一笔钱该去哪里。
PRODUCT & SOLUTION LIBRARY
先按目标找方案，再看哪款产品合适。
按照目标、功能、品牌和发行地区筛选。推荐代表适配方向，不代表适合所有家庭。
目标
功能
品牌
发行地区
发行地区指产品或方案的签发／设立地区，不等于底层资产的实际投资地区。
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中国香港宏Zh传承
兼顾长期储蓄、阶段领取与跨代安排的综合型方案。
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适合谁
重视保证基础，同时希望兼顾教育、养老或传承的家庭。
主要限制与注意事项需结合缴费年期、领取时间与实际保证／非保证结构评估。
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中国香港财F盈活
面向中高净值人士的50万美元级长期方案，兼顾财富增值与终身现金流。
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适合谁
拥有长期闲置资金，希望同时准备退休收入与家族财富的中高净值人士。
主要限制与注意事项长期现金价值、分红与IRR包含非保证成分，领取安排需结合个人目标测算。
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中国香港环Y盈活
围绕增值、教育与养老三类目标，兼顾阶段领取与长期保单价值。
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适合谁
希望以一份长期保单同时安排家庭资产增长、子女教育与未来养老现金流的人士。
主要限制与注意事项长期现金价值、分红及IRR包含非保证成分；演示仅供规划参考。
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中国香港万年Q星河传承2
侧重长期增长、退休现金流与多代财富安排。
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适合谁
投资期限较长、重视后期增长与领取灵活性的家庭。
主要限制与注意事项长期增长包含非保证成分，不应只比较演示收益。
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中国香港万年Q星河尊享2
围绕财富增长、教育、养老与日常现金流的一体化长期方案。
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适合谁
希望用同一份长期保单兼顾资产增长、阶段领取与家庭目标变化的家庭。
主要限制与注意事项分红、演示现金价值及长期IRR均非保证；教育、养老方案需结合具体利益演示。
后续产品将沿用同一套标签进入方案库，不再新增一级导航，也不会重复堆叠。
- 01资产结构ASSET STRUCTURE
- 02流动性安全LIQUIDITY SAFETY
- 03负债健康DEBT HEALTH
- 04保障完整度PROTECTION COVERAGE
- 05现金流韧性CASH-FLOW RESILIENCE
- 06目标匹配度GOAL ALIGNMENT
- 07风险隔离RISK ISOLATION
- 08传承准备度LEGACY READINESS
TOOLS, NOT DESTINATIONS
把每一种工具，放在正确的位置。
保险是财富规划的重要工具，但不是财富规划的全部。先有目标和缺口，后有工具与产品。
THE PLANNING LOOP
从今天的资产负债表，走向明天的生活。
01盘点家庭现状02明确人生目标03识别资金缺口04匹配合适工具05分阶段执行06随人生变化复盘
START WITH CLARITY