01｜先看全貌，不先挑产品
把房产、企业资产、现金、股票、基金、保险和负债放在同一张资产负债表中。只有先看清全貌，才能知道风险到底集中在哪里。
02｜给每笔钱安排任务
短期现金负责安全，中期资金负责教育与生活目标，长期资本负责养老、增长和传承。不同任务需要不同的期限、流动性与风险。
03｜先守住现金流
家庭财富系统首先要经得住收入中断和意外支出。应急现金、可持续收入与偿债能力，是投资之前的底座。
04｜识别集中与错配
高房产、高企业股权或单一股票暴露，可能让账面资产很大但可用现金不足。风险判断要同时看比例、变现时间和家庭目标。
05｜定期再平衡
结婚、生育、移居、退休和市场变化都会改变合适的结构。至少每年复核一次，重大人生事件发生后立即更新。
06｜从诊断进入行动
先用家庭财富初诊发现优先问题，再决定是否需要现金流测算、配置调整、保障补充或传承结构设计。